Покупка автомобиля, оборудования или спецтехники требует значительных вложений. Для бизнеса такая трата особенно заметна, если одновременно нужно финансировать несколько направлений: закупку сырья, зарплаты, аренду помещений и развитие новых проектов. Лизинг от Европлан позволяет пользоваться необходимым имуществом, распределяя платежи на определённый период.
Такой подход отличается от обычной покупки и кредита, поэтому перед заключением договора важно понимать его особенности и оценивать не только размер ежемесячного платежа.
Что такое лизинг
Лизинг предполагает передачу имущества клиенту во владение и пользование на условиях договора. В типичной схеме предмет лизинга приобретает лизингодатель, после чего передаёт его клиенту за регулярные платежи. В зависимости от условий договора после завершения срока лизинга имущество может перейти к клиенту.
Конкретный порядок выкупа, размер аванса, график платежей и другие условия определяются договором. Так можно финансировать автомобили, грузовой транспорт, производственное оборудование, строительную и сельскохозяйственную технику, станки и другие активы.
Основные преимущества лизинга
Главное отличие лизинга от покупки за собственные средства заключается в распределении финансовой нагрузки. Предпринимателю не обязательно сразу направлять всю стоимость оборудования на одну сделку. К основным преимуществам обычно относят:
- возможность получить необходимую технику без полной оплаты её стоимости в момент приобретения;планируемый график регулярных платежей;сохранение части оборотных средств для других задач;возможность обновлять транспорт или оборудование по мере необходимости;применение специальных условий финансирования для отдельных категорий имущества.
Для компании это может быть особенно актуально, если приобретённая техника непосредственно участвует в формировании выручки. Например, грузовой автомобиль можно начать использовать в работе сразу после передачи, а платежи распределить на несколько периодов.
Как лизинг влияет на оборотные средства
При прямой покупке крупная сумма уходит из бизнеса одномоментно. После этого у компании может остаться меньше свободных средств на закупки, рекламу, расширение штата или непредвиденные расходы. Лизинговая компания и ее услуги позволяют распределить финансовую нагрузку.
При этом экономический эффект зависит от конкретного договора: необходимо учитывать первоначальный платёж, размер и количество последующих платежей, выкупную стоимость, страхование, комиссии и другие расходы. Поэтому сравнивать лизинг только по величине ежемесячного платежа неправильно.
Иногда более низкий платёж сопровождается большим сроком договора или дополнительными расходами.
Для какой техники используют лизинг
Перечень имущества зависит от программы финансирования и требований конкретной организации. На практике лизинг широко применяется для приобретения транспорта и различных видов оборудования. Особенно распространены сделки с:
- легковыми и коммерческими автомобилями;грузовиками и прицепами;спецтехникой;производственным оборудованием;строительными и сельскохозяйственными машинами.
Для бизнеса важна не только стоимость самого актива. Нужно оценить, насколько быстро он начнёт приносить доход и сможет ли компания стабильно выполнять платежи на протяжении всего срока договора.
Лизинг или покупка за собственные деньги
Если у компании достаточно свободных средств, покупка может выглядеть проще: имущество сразу приобретается за полную стоимость, и дальнейших регулярных платежей по договору лизинга нет. Но такой вариант означает существенное единовременное расходование капитала.
Для бизнеса с ограниченным запасом оборотных средств это может быть ощутимой нагрузкой. Лизинг, напротив, позволяет сохранить часть денежных ресурсов и направить их на текущую деятельность.
При этом итоговая стоимость использования имущества может оказаться выше его цены при единовременной покупке, поэтому финансовую модель необходимо рассчитывать заранее.
Чем лизинг отличается от кредита
При кредите компания получает денежные средства и самостоятельно приобретает необходимый актив. В лизинговой схеме финансирование непосредственно связано с приобретением и передачей конкретного имущества.
Различаться могут требования к обеспечению, первоначальному взносу, оформлению сделки и финансовому анализу клиента. Условия зависят от предмета лизинга, срока договора, стоимости имущества и других факторов.
Поэтому нельзя заранее утверждать, что один инструмент всегда выгоднее другого. Сравнивать необходимо полную стоимость финансирования и условия конкретных предложений.
На что обратить внимание в договоре
Перед подписанием документов стоит внимательно изучить не только рекламные условия программы, но и весь график платежей. Важны сроки, порядок расчётов, требования к страхованию, условия досрочного погашения и последствия нарушения обязательств. Особое внимание стоит уделить следующим пунктам:
- размеру авансового платежа;общей сумме платежей за весь срок;выкупной стоимости;дополнительным комиссиям;условиям досрочного расторжения;ответственности за просрочку;требованиям к страхованию и эксплуатации имущества.
Также необходимо проверить, кто отвечает за регистрацию, техническое обслуживание и другие сопутствующие процедуры.
Лизинг может быть рациональным инструментом, когда оборудование или транспорт нужен бизнесу уже сейчас, но направлять всю сумму на покупку нецелесообразно. Особенно это актуально для активов, которые непосредственно используются в производстве или оказании услуг.
Например, транспортная компания может обновлять парк постепенно, а производственное предприятие — приобретать оборудование по мере роста заказов. В обоих случаях важно сопоставить будущий доход от использования актива с обязательными платежами.
При этом решение должно основываться на расчётах. Стоит учитывать не только стоимость финансирования, но и срок эксплуатации техники, её остаточную стоимость, расходы на обслуживание и прогнозируемую загрузку.
